Asuransi Syariah

Definisi asuransi syariah di Indonesia menurut Dewan Nasional syariah adalah upaya untuk saling melindungi dan saling membantu di antara sejumlah orang melalui investasi dalam bentuk aset atau tabaro yang memberikan model pengembalian untuk menghadapi risiko/risiko tertentu melalui perjanjian yang sesuai syariah.

Asuransi Syariah adalah sistem di mana peserta/anggota/peserta memberikan/meninggalkan sebagian atau seluruh iuran yang akan digunakan untuk membayar klaim jika terjadi bencana oleh peserta/anggota/peserta tertentu. Peran perusahaan di sini terbatas pada pengelolaan operasional perusahaan asuransi dan investasi dana/kontribusi yang diterima/disahkan kepada perusahaan.

Asuransi hukum syariah juga disebut asuransi, yang berarti saling membantu atau membantu dan tidak dimaksudkan untuk mencari keuntungan. Oleh karena itu dapat dikatakan bahwa prinsip dasar perumahan asuransi adalah dasar syariah, yang ditoleransi oleh satu sama lain untuk mengkonsolidasikan solidaritas dalam memitigasi bencana yang diderita oleh para peserta. Asas ini konsisten dengan Firman Allah dalam ayat 2 almeida, yang berarti:

(Dan saling menolong) dapat mencegah (orang-orang yang berbuat baik) dengan melakukan kemusyrikan (dan tidak berbuat kebaikan) tidak melakukan hal-hal yang lainnya (dan janganlah kalian menolong mereka) dengan cara menanyai mereka (dan janganlah kalian menolong mereka) dapat memberikan pertolongan kepada kalian (dan kalian pun tidak dapat menolongku) dapat

Haruskah Mangapa menjadi jaminan syariah?

Asuransi yang digunakan mayoritas masyarakat (ilegal) tidak diketahui oleh leluhur ahli ajaran, karena tidak termasuk transaksi yang diketahui yurisprudensi Islam, dan bukan antar teman yang membahas Hakimenia.

Baca Juga Daftar Asuransi Di Indonesia

Perbedaan pendapat tentang asuransi disebabkan oleh perbedaan pengetahuan dan ketekunan mereka. Alasannya adalah:

1. Dalam transaksi asuransi, terdapat ketidaktahuan dan ketidakadilan (ketidakpastian), di mana tidak diketahui siapa yang akan menerima manfaat atau kerugian pada akhir masa asuransi.

2. Di dalamnya ada riba atau syubhat ket tuhan. Ini akan lebih jelas dalam asuransi jiwa, di mana orang yang memberikan polis asuransi membayar sejumlah kecil uang / pembayaran dengan harapan mendapatkan lebih banyak uang di masa depan, tetapi dia mungkin tidak mendapatkannya. Jadi, pada kenyataannya, transaksi ini adalah pertukaran uang, dan dengan penambahan uang yang dibayarkan, jelas mengandung unsur riba, jika itu riba pudar dan riba dilupakan.

3. Transaksi ini dapat menyebabkan permusuhan dan perselisihan di kedua belah pihak jika terjadi bencana. Masing-masing pihak berusaha mendelegasikan kerugian kepada pihak lain. Konflik itu bisa berujung pada persidangan.

4. Asuransi ini mencakup jenis permainan ini, karena salah satu pihak membayar lebih sedikit kekayaan untuk mendapatkan lebih banyak kekayaan per keuntungan atau tanpa pekerjaan. Jika terjadi kecelakaan, ia berhak atas semua properti yang dijanjikan, tetapi jika tidak, ia tidak akan menerima apa-apa.

Melihat empat hal di atas, dapat kami sampaikan bahwa transaksi asuransi yang kami alami tidak konsisten dengan transaksi yang diketahui dalam yurisprudensi Islam. Syariah dengan prinsip ta’awunnya, dapat diterima masyarakat dan pertumbuhan yang sangat pesat dalam beberapa tahun terakhir.

Asuransi hukum dengan perjanjian pendahuluan yang jelas dan transparan dengan Akkad yang mematuhi syariah, di mana dana dan premi asuransi yang dikumpulkan (juga dikenal sebagai Tabro) akan dikelola secara profesional oleh perusahaan asuransi yang sah dengan menginvestasikan hukum syariah berdasarkan prinsip-prinsip hukum Islam.

Pada akhirnya, seluruh dana kelolaan (tabarru’) akan digunakan untuk merespons dan mengantisipasi bencana/bencana/klaim yang terjadi di kalangan peserta asuransi. Dengan mengamankan hukum syariah, kami mempersiapkan diri secara finansial dengan tetap menjaga prinsip-prinsip transaksi sesuai dengan syariat Islam. Tidak ada keraguan tentang hukum syariah. (Yusma Nirmala dan tim)

Dari kurangnya minat publik untuk mengikuti jaminan syariah. Hal ini disebabkan oleh kurangnya pengetahuan tentang lembaga keuangan. Orang-orang masih kurang pengetahuan asuransi. Apalagi ketika asuransi itu dengan nama syariat Islam, tentu lebih banyak istilah yang harus diketahui. Tidak hanya untuk kepentingan pribadi dan keluarga, pada kenyataannya, asuransi juga sangat penting untuk dikelola oleh pengusaha dalam rangka mengurangi risiko kerugian bagi aset bisnis mereka.

Menurut pendapat penasihat Dewan Syariah Nasional, asuransi syariah didefinisikan sebagai upaya untuk saling melindungi dan saling membantu antara sejumlah individu atau pihak melalui investasi dalam bentuk aset atau tabaro yang memberikan model kinerja untuk menghadapi risiko tertentu melalui perjanjian yang sesuai syariah.

Jika seseorang menjadi peserta atau undang-undang asuransi, hukum syariah disebut muamman, sedangkan perusahaan asuransi disebut muamamine. Seolah-olah asuransi telah dimulai, klien berkontrak dengan perusahaan asuransi. Di situlah perbedaannya dimulai.

Pada dasarnya, asuransi syariah dan tradisional memiliki tujuan yang sama, yaitu manajemen risiko atau manajemen. Namun, beberapa perbedaan mendasar dalam kontrak awal membuat asuransi syariah lebih adil daripada asuransi konvensional.

Menurut kepala badan harian pelaksana DSN Diketahui Amin, tidak seperti asuransi tradisional yang berlaku untuk kontrak penjualan dan pembelian atau biasa disebut tadboli, asuransi syariah menggunakan kontrak simbiosis atau bantuan antar nasabah satu sama lain ketika sedang bermasalah. “Jadi di asuransi syariah, ada risk sharing. Sementara itu, dengan adanya perjanjian tabaduli, terdapat perdagangan risiko tertanggung antara nasabah dengan perusahaan asuransi. Dengan kata lain, ada risiko klien dipindahkan ke perusahaan asuransi.

Diyakini bahwa pengelolaan Dana oleh asuransi syariat Islam mampu menghindari unsur-unsur yang dilarang Islam, yaitu riba dan gurr (dana tidak jelas) dan mudah (game). Oleh karena itu, perusahaan asuransi syariah memiliki mandat untuk menginvestasikan uang nasabah sesuai dengan prinsip syariat Islam. Menurut perjanjian, spekulasi, perjanjian kerja sama di mana peserta menyediakan 100% dari modal, dikelola oleh perusahaan asuransi, mendefinisikan kontrak pembagian biaya.

Jika nasabah asuransi syariah melakukan klaim, dana klaim berasal dari rekening tabarru’ (kebajikan) seluruh peserta. Berbeda dengan klaim asuransi tradisional dari perusahaan asuransinya sendiri.

Keuntungan lain dari asuransi hukum syariah adalah kurangnya pengetahuan tentang istilah dana sitaan seperti asuransi tradisional. Peserta asuransi ketenagakerjaan hukum syariah bisa mendapatkan uangnya meski belum jatuh tempo. Karena konsepnya adalah deposito, maka dana dikembalikan dari rekening pelanggan yang telah dipisahkan dari rekening Tabro. Lagi pula, biaya operasional asuransi syariah. Hal ini normal, mengingat biaya beban operasional yang dikeluarkan oleh pemegang polis, terbatas pada skala premi sebesar 30%, sehingga nilai kas tahun pertama cepat terbentuk sebesar 70% dari premi. Bandingkan ini dengan biaya pengoperasian asuransi tradisional yang sepenuhnya ditanggung oleh pemegang polis, sehingga komposisi nilai tunai menjadi sangat lambat di tahun-tahun awal sehingga nol.

Kasus ini juga memungkinkan anggota asuransi umum yang sah untuk menerima premi tertentu jika ditemukan bahwa sampai tanggal jatuh tempo, tidak ada klaim. Tentu saja, dengan perhitungan bagi hasil yang disepakati pada awal kontrak, nilainya tergantung pada pengembalian investasi tahun itu. Apa yang kau buat?

Setiap muslim hidup dan benar-benar mati hanya demi Tuhan Pencipta SWT saja. Dalam kekhususan hasilnya, setiap muslim harus berdoa tidak hanya di masjid dan mushala dan di masjid, selama shalat, puasa, zakaah dan haji, tetapi juga ketika dia berada di pasar, bank dan kantor. Ketika Anda berurusan, berinvestasi di pasar modal, dan juga ketika mereka diasuransikan.

Semangat ini juga harus menghidupkan kembali ekonomi syariah global. Di Indonesia sendiri, sejak diperkenalkannya sistem perbankan bebas bunga melalui The Banking Act 7 tahun 1992 yang ditegaskan dengan pengakuan sistem perbankan ganda, perbankan syariah telah berkembang pesat selama tiga tahun terakhir. Data tersebut menunjukkan bahwa pangsa total aset bank meningkat dari 0,11 persen pada 1999 menjadi 0,33 persen pada 2001. Dana pihak ketiga meningkat dari 0,07% menjadi 0,3% selama periode yang sama, dan kantor diperluas ke 29 kota di Kepulauan Jawa, Sumatera, Sulawesi dan Kalimantan.

Dalam bisnis asuransi, perkembangan yang sama telah terjadi. Saat ini, perusahaan asuransi yang beroperasi seluruhnya syariah ada tiga, yaitu Perusahaan Asuransi Umum Takaful, Asuransi Keluarga Takaful (Life), dan Blessed. Selain itu, beberapa perusahaan asuransi tradisional telah membuka bagian syariah: MAA, Great Eastern, Bombweera (Asuransi Jiwa) dan Tripakarta. Data Kementerian Keuangan menunjukkan bahwa pada tahun 2001, pangsa pasar asuransi yang sah hanya mencapai 0,3% dari total premi asuransi nasional. Perkembangan masa depan diharapkan akan semakin meluas mengingat keadaan Da’wa Islam yang semakin sulit, yaitu meningkatkan kesadaran masyarakat. Selain itu, banyak kebijakan pemerintah yang mendukung pengembangan asuransi syariah adalah pembentukan kewajiban asuransi haji yang dikelola oleh perusahaan asuransi yang sah. Dalam bidang aturan hukum, aturan khusus tentang jaminan syariah sedang dikembangkan, yang diharapkan akan berdampak signifikan, seperti dampak UU Bank 1998.

Jaminan Islam adalah bagian dari prinsip kehidupan berdasarkan monoteisme. Setiap manusia menyadari bahwa setiap diri tidak memiliki kuasa ketika bencana datang dari Allah SWT, baik itu kecelakaan, kematian, maupun bengkel yang terbakar yang kita miliki.

Ada berbagai cara di mana orang berurusan dengan risiko bencana. Cara pertama adalah dengan mengambilnya sendiri (retensi risiko), yang kedua, untuk mentransfer risiko ke pihak lain (transfer risiko), dan yang ketiga, dan untuk mengelolanya bersama-sama (berbagi risiko).

Sangat menarik untuk berpikir bahwa mekanisme asuransi syariah selalu dikaitkan dengan kelompok sejak awal keberadaannya. Ini berarti bahwa bencana bukan masalah individu, melainkan kelompok. Meskipun bencana, misalnya, hanya mempengaruhi orang-orang tertentu (risiko tertentu). Apalagi jika bencana melanda seluruh masyarakat (risiko dasar) seperti gempa bumi dan banjir. Allah menegaskan hal tersebut dalam beberapa firman-Nya dalam Alquran, termasuk dalam Almeida 2, ayat 2, dan Al-Baqaa, ayat 177. Demikian pula, janji Allah untuk “menyediakan makanan dan menyelamatkan dari rasa takut” (S.S. Quraisy: 4) sering terlihat melalui tangan orang lain yang didorong oleh Allah untuk membantu kita memenuhi janji-Nya. Banyak hadis kenabian yang memberitahu umat Islam untuk saling melindungi dari kesulitan.

Berdasarkan ayat-ayat Al-Qur’an dan hadis di atas, bahkan bencana, atau risiko kehilangan jika terjadi bencana, harus ditanggung bersama (risk sharing). Oleh karena itu, tidak semua orang sama (retensi risiko) dan tidak ditransfer ke pihak ketiga (transfer risiko). Risk sharing memang merupakan esensi dari asuransi dalam Islam, yang telah menerapkan prinsip kerja sama, perlindungan dan tanggung jawab bersama (kerja sama, perlindungan dan tanggung jawab bersama), yang dapat disingkat dengan prinsip MPC.

Jelas berbeda dari apa yang terjadi dalam asuransi tradisional. Apa yang terjadi adalah transfer risiko. Anda membayar sejumlah premi untuk mentransfer risiko yang tidak dapat Anda bayarkan kepada perusahaan asuransi. Di sini ada “perdagangan,” dengan produk adalah risiko kerugian, yang tidak pasti setelah itu terjadi. Di sinilah “kerugian” perjanjian asuransi tradisional, jika dilihat dari sudut pandang Islam, dipertimbangkan. Teori kontrak dalam Islam membutuhkan adanya produk tertentu (objek kontraktual), baik dalam bentuk barang maupun jasa. Wanprestasi ini diperburuk oleh kewajiban untuk forst dia jumlah premi jika kerugian tidak terjadi, jika tidak maka akan dilaporkan beberapa kali ketika dibayarkan sebagai kompensasi jika terjadi asuransi risiko.

Padahal, tertanggung tidak akan mendapat manfaat karena prinsip kompensasi asuransi sudah mengatur bahwa kompensasi tidak mungkin memberikan lebih dari jumlah kerugian yang ditimbulkan. Namun, mekanisme transfer risiko ini memungkinkan kurangnya kekuatan dalam pelaksanaan perjanjian asuransi yang disepakati. Pada tingkat yang paling mendasar, misalnya, ketika perusahaan asuransi meminta tertanggung untuk melakukan yang terbaik untuk mencegah kerugian, termasuk melalui manajemen risiko yang ketat, tertanggung merasa tidak perlu melakukannya karena mentransfer risiko ke perusahaan asuransi. Pada tingkat yang lebih kompleks, klaim dapat berupa penipuan, baik dalam bentuk klaim penipuan atau klaim yang melebihi nilai aktualnya.

Dengan berbagi risiko yang direkomendasikan dalam Islam, risiko moral dimungkinkan dalam asuransi tradisional. kami berharap hal ini tidak terjadi karena semua orang bertanggung jawab atas semua peserta. Dana yang terkumbah (kumpulan dana) juga akan diinvestasikan selain digunakan untuk mendukung peserta yang mengalami kerugian (tentunya sesuai aturan investasi syariah), dan dana hasilnya akan dikembalikan kepada peserta sesuai dengan prinsip mudharabah.

Ini akan negatif jika risiko yang dirasakan tidak dikelola dengan benar, menghasilkan sejumlah besar klaim. Akibatnya, peserta kehilangan kesempatan untuk menerima bagian dari keuntungan. Mekanisme yang sama mendorong setiap peserta untuk mengambil risiko dan mengelola risiko yang terpapar dengan baik. Juga sangat tidak mungkin bahwa klaim penipuan akan terjadi. Bukan hanya karena ada dimensi moral dan moral yang melekat, tetapi juga karena mekanisme pembagian risiko itu sendiri terkait dengan prinsip mudharabah, membuat orang secara sadar dicegah dari hal-hal buruk. Dan syal aho lam irama.

Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional

Ada tujuh perbedaan mendasar antara asuransi syariah dan tradisional.

Perbedaannya adalah:

1. Asuransi Syariah memiliki Pengawas Hukum Syariah (DPS) untuk mengawasi produk yang dipasarkan dan mengelola investasinya dalam bentuk dana. Dewan pengawas yang sah ini tidak ditemukan dalam asuransi konvensional.
2. Akad menerapkan jaminan syariah atas dasar bantuan. Sementara asuransi konvensional didasarkan pada jual beli
3. Dana yang akan diinvestasikan dalam asuransi yang sah berdasarkan bagi hasil (spekulasi). Sedangkan dalam bunga penggunaan asuransi konvensional (riba) sebagai dasar penghitungan
4. Kepemilikan dana dalam asuransi syariah merupakan hak peserta. Perusahaan hanya penjaga manajemennya. Dalam asuransi tradisional, uang yang dikumpulkan dari nasabah (premi) milik perusahaan. Oleh karena itu, perusahaan bebas menentukan alokasi investasinya.
5. Dalam mekanismenya, asuransi yang sah tidak mengetahui dana hangus yang terkandung dalam asuransi konvensional. Jika, selama masa kontrak, peserta tidak dapat terus membayar premi asuransi dan ingin mengundurkan diri sebelum periode sebaliknya, dana telah masuk, dengan pengecualian sebagian kecil dari dana yang telah dialokasikan untuk tabarru’.
6. Permohonan asuransi syariah dari Dana Bantuan Sosial dibayarkan kepada seluruh peserta yang telah dicuci sejak awal bahwa tidak ada dana yang dapat digunakan sebagai dana untuk membantu peserta jika terjadi bencana. Sedangkan dalam asuransi tradisional pembayaran klaim dipotong dari rekening dana perusahaan.
7. Penyaluran keuntungan atas asuransi yang sah disalurkan antara perusahaan dan peserta sesuai dengan prinsip bagi hasil dengan persentase yang telah ditentukan. Dalam asuransi tradisional, semua keuntungan menjadi milik perusahaan.

Oleh: B. Sabeta Utama (Tazkia College)